Как накопить подушку безопасности, если не получается откладывать деньги

Подушка безопасности – это накопления на случай потери дохода или других серьезных экстренных трат.

Посчитайте, сколько вам нужно минимум денег в месяц и умножьте это число на 3. Это и будет минимальный размер вашей подушки безопасности, со временем ее можно увеличивать.

Итак, считаем минимальную сумму расходов в месяц. Например:

Тогда минимальная подушка безопасности: 249 000 рублей (83 000 * 3).

Конечно, в идеале лучше начать откладывать с каждого поступления денег как можно больше, чтобы побыстрее обеспечить себе финансовую защиту.

Но ситуации бывают разные, и привычки изменить за один день сложно. Можно начать с маленьких шагов.

1. Направлять на подушку безопасности все «неожиданные» деньги

Зарплата скорее всего у вас расписана, и может ее не хватает на все, что хочется. Поэтому забирать много денег из зарплаты на подушку безопасности бывает сложно.

Но вот «неожиданные» деньги – другое дело. Мы не привыкли на них рассчитывать, поэтому их проще отложить. К таким деньгам относятся: бонусы, премии, подработки, денежные подарки, кэшбэк, проценты на остаток, продажа вещей на сайтах типа Авито и т.д.

Например, все эти источники в среднем приносят 5 000 в месяц. Кажется, что это немного. Но это 60 000 в год. И это 25% от нашей целевой суммы. При том, что особо не придется менять привычки и в чем-то себя ограничивать.

2. Подключить автоматический сервис накопления

Сейчас почти все банки предлагают такую услугу. Обычно она бесплатная. Вы выбираете способ накопления, банк переводит деньги на ваш накопительный счет автоматически. Вы незаметно для себя копите.

3. Оформите налоговые вычеты

Этот вариант подходит для тех, за кого работодатель платит ндфл по ставке 13%. Вы можете вернуть эти налоги, если покупали недвижимость, брали ипотеку, инвестировали через ИИС, оплачивали лечение или обучение за себя, своего мужа/жену или детей.

Например, если в прошлом году оплачивали лечение у стоматолога на сумму 30 000 рублей, то можно получить вычет 3 900 (13% от 30 000).

Еще несколько советов про подушку безопасности:

1. Хранить подушку безопасности лучше на вкладе, накопительном счете или карте с процентом на остаток. Здесь писала о том, чем они отличаются и что лучше выбрать.

2. Заранее решите, в каких случаях можно ей пользоваться. Например, сломалась стиральная машинка – да, захотелось новую сумку – нет. На сумку, отпуск и прочие радости лучше откладывать отдельно. Подушка безопасности не для этого.

3. Копить ли подушку безопасности, если есть кредиты или лучше все деньги направлять на скорейшее погашение кредитов?

Если вы все деньги будете отдавать на кредиты, и при этом что-то случится с вашим доходов или возникнут большие непредвиденные расходы – где вы будете брать деньги? Правильно, у вас появится еще один долг или кредит.

Поэтому я рекомендую погашать кредиты по графику и параллельно копить свою подушку безопасности. Когда накопите желаемую сумму для своей финансовой защиты, можно отправлять деньги на досрочное погашение кредитов. О том, какие кредиты гасить в первую очередь, писала здесь.