Быстро погасить ипотеку
Долги не должны мешать вам радоваться жизни
Бодо Шефер
Бодо Шефер
В опросе в инстаграм получила вопрос: «Как быстро погасить ипотеку и жить в расслабленном режиме»? Вопрос комплексный: здесь и про источники дополнительных доходов, про связь эмоций и долгов и еще много чего. Прекрасный вопрос! Но написать решила о том, нужно ли в принципе погашать ипотеку быстро.
Под быстрым погашением будем понимать ситуацию, когда человек платит по ипотеке больше, чем установленный в договоре платеж вне зависимости от преследуемых целей: уменьшить срок ипотеки или снизить ежемесячный платеж.
Главный доводы «за» быстрое погашение ипотеки: заплатишь банку меньше процентов. Психологический фактор - когда быстро гасишь ипотеку, получаешь одобрение от окружающих, ведь жить с долгами «плохо», а быстро приобрести в собственность жилье «хорошо».
Под быстрым погашением будем понимать ситуацию, когда человек платит по ипотеке больше, чем установленный в договоре платеж вне зависимости от преследуемых целей: уменьшить срок ипотеки или снизить ежемесячный платеж.
Главный доводы «за» быстрое погашение ипотеки: заплатишь банку меньше процентов. Психологический фактор - когда быстро гасишь ипотеку, получаешь одобрение от окружающих, ведь жить с долгами «плохо», а быстро приобрести в собственность жилье «хорошо».
Доводы «против» быстрого погашения
Если направлять все свободные деньги на досрочное погашение ипотеки
Если направлять все свободные деньги на досрочное погашение ипотеки
Не остается средств для накоплений на случай непредвиденных ситуаций. Для покрытия таких расходов возможно придется брать в долг.
Нет денежных ресурсов для накопления капитала и инвестиций. Некоторые считают собственную квартиру инвестицией (спорный вопрос, кстати), но в любом случае лучше иметь различные инвестиции.
Основной фокус человека - на долгах. В таком случае есть риск, что не останется сил и желания на постановку новых целей, на развитие и прочие радости жизни.
Не получается воспользоваться инфляцией. Интрига (!). Сейчас на примере, посмотрим, что это. Допустим доход человека в месяц 100 000 руб., при этом ежегодно его зарплата растет на величину инфляции, например, 8% в год. Платеж по ипотеке при этом фиксированный в течение всего срока. Но вот его доля в доходе снижается.
Нет денежных ресурсов для накопления капитала и инвестиций. Некоторые считают собственную квартиру инвестицией (спорный вопрос, кстати), но в любом случае лучше иметь различные инвестиции.
Основной фокус человека - на долгах. В таком случае есть риск, что не останется сил и желания на постановку новых целей, на развитие и прочие радости жизни.
Не получается воспользоваться инфляцией. Интрига (!). Сейчас на примере, посмотрим, что это. Допустим доход человека в месяц 100 000 руб., при этом ежегодно его зарплата растет на величину инфляции, например, 8% в год. Платеж по ипотеке при этом фиксированный в течение всего срока. Но вот его доля в доходе снижается.
Когда стоит гасить ипотеку большими суммами, чем платеж по договору
1. Вы получили крупную сумму (например, годовой бонус). Накопления на непредвиденный случай есть. Вы не знаете, куда инвестировать эту крупную сумму. Тогда имеет смысл направить ее на досрочное гашение.
Высший пилотаж: сумму, на которую теперь уменьшился ваш ежемесячный платеж по ипотеке, направить не на потребление, а на накопление. Параллельно изучать и выбирать для себя инструменты инвестирования.
2. Если есть риск, что текущий ежемесячный платеж по ипотеке станет для вас не комфортным. Например, ожидается уменьшение дохода семьи. Тогда досрочное гашение позволит уменьшить ежемесячный платеж и в будущем позволит чувствовать себя в большей безопасности.
Высший пилотаж: сумму, на которую теперь уменьшился ваш ежемесячный платеж по ипотеке, направить не на потребление, а на накопление. Параллельно изучать и выбирать для себя инструменты инвестирования.
2. Если есть риск, что текущий ежемесячный платеж по ипотеке станет для вас не комфортным. Например, ожидается уменьшение дохода семьи. Тогда досрочное гашение позволит уменьшить ежемесячный платеж и в будущем позволит чувствовать себя в большей безопасности.
Для тех, кто только планирует познать прелести ипотеки: убедитесь, что ипотечный платеж составляет не более 50% дохода и сформируйте резервный фонд (3-6 месячных выплат по ипотеке).
Счастливого новоселья!
Счастливого новоселья!
